10月30日晚间，随着中国银行、建设银行三季报的相继出炉，国有六大行三季度业绩成绩单全部揭晓。据北京商报记者统计，国有六大行前三季度合计净赚9317亿元，工商银行以2517.12亿元的规模拔得头筹。在增长势头上，邮储银行以16.22%的净利润增速位居六大行之首。同时，各家银行也在加大风控力度、着重清理不良，从三季报来看，国有六大行的资产质量出现好转，不良率整体下降。

　　净赚9317亿元

　　从净利润规模来看，六大国有银行2019年1-9月共赚9317亿元，相当于每天净赚约34亿元。

　　三季报显示，工商银行前三季度实现归属于母公司股东的净利润2517.12亿元，同比增长5.04%;基本每股收益0.71元，同比提高5.97%。建设银行位居“榜眼”，根据10月30日晚间披露的三季报显示，该行前三季度实现归属于母公司股东的净利润2253.44亿元，同比增长5.25%;实现基本每股收益0.9元，同比提高4.65%。

　　农业银行前三季度业绩表现也较亮眼，该行1-9月实现归母净利润1806.71亿元，同比增长5.28%，排第三位。与建设银行同日披露三季报的中国银行的股东应享税后利润达到1596亿元，同比增长4.11%;交通银行和邮储银行的净利润规模分别为601.47亿元和542.88亿元。

　　从净利润增速来看，邮储银行位列国有大行之首。与去年同期相比，五家国有上市银行前三季度净利润增速有所下滑。其中，工商银行由5.1%小幅下滑至5.04%;农业银行由7.25%跌落至5.28%;建设银行由6.39%下滑至5.25%;交通银行由5.3%下滑至4.96%;中国银行由5.34%下跌至4.11%。而邮储银行的净利润增速由去年前三季度的15.42%升至今年同期的16.22%。

　　相比起来，今年上半年，工、农、中、建、交、邮储银行实现归属于上市公司股东的净利润分别为1679.31亿元、1214.45亿元、1140.48亿元、1541.9亿元、427.49亿元和373.81亿元，合计6377.44亿元，日均赚约35亿元，比去年同期日均多了3.5亿元。

　　苏宁金融研究院研究员陶金表示，目前国有银行的净利润增速放缓程度较小，另外，受到流动性宽松和降准支撑，国有大型银行的经营环境是有所改善的。

　　收入结构再调整

　　从三季报来看，在息差收窄后，国有银行纷纷调整收入结构，发力中间业务，以期增加利润。前三季度，建设银行实现营业收入5115.33亿元，同比增长6.78%;从收入构成看，实现利息净收入3795.22亿元，同比增长3.77%;净利差为2.12%，净利息收益率为2.27%，分别较上年同期下降0.09个和0.07个百分点;手续费及佣金净收入1089.68亿元，同比增长12.89%。

　　农业银行三季报显示，该行1-9月实现营业收入4749.81亿元，较去年同期增长3.83%;利息净收入3604.73亿元，同比增长1.42%;手续费及佣金净收入达到698.57亿元，同比增长12.02%，占营业收入的14.71%。工商银行报告期内营业收入达到6469.42亿元，同比增长12.11%;利息净收入4531.46亿元，同比增长6.97%;非利息收入1937.96亿元，同比增长26.31%，其中手续费及佣金净收入1246.35亿元，同比增长9.58%。

　　另外，中国银行的非利息收入保持快速增长，前三季度非利息收入同比增长24.64%，在营业收入中占比为33.35%，同比上升3.67个百分点。其中，手续费及佣金收支净额716.16亿元，同比增长4.52%。邮储银行手续费及佣金净收入实现双位数增长，较去年同期增长18.9%至134.48亿元，利息净收入增长3.09%至1791.8亿元。

　　不过，交通银行的手续费及佣金净收入占比出现下滑。该行前三季度净经营收入、利息净收入同比分别增长11.63%、11.72%，延续两位数的增势;净利息收益率1.57%，同比提升10个基点;手续费及佣金净收入344.58亿元，同比增长9.76%;在营业收入中的占比为19.55%，同比下降0.34个百分点。

　　陶金认为，尽管中间业务增长较快，但由于资管和理财新规以及理财子公司独立运作，未来国有银行的非利息收入增长仍然面临承压。

　　不良率整体下降

　　作为国内商业银行中的排头兵，六大国有行的资产质量保持稳定，不良贷款率整体下降，降幅在0.2个百分点内。

　　六大国有行中，邮储银行不良率最低，交通银行不良率最高，分别为0.83%和1.47%。截至2019年9月末，邮储银行不良贷款总额400.63亿元，较年初增加31.75亿元;不良率为0.83%，较年初下降0.03个百分点;拨备覆盖率高达391.1%，位居六大行之首。

　　报告期末，中国银行不良率为1.37%，比年初下降0.05个百分点。建设银行不良率下降0.03个百分点至1.43%，拨备覆盖率为218.28%;工商银行不良率为1.44%,拨备覆盖率为198.09%;交通银行不良率降至1.47%，拨备覆盖率升至174.22%。

　　值得注意的是，在六大国有行中，农业银行继续保持不良贷款余额和不良率“双降”格局。截至2019年9月末，该行不良贷款余额1882.36亿元，较上年末下降17.66亿元;不良贷款率1.42%，较上年末下降0.17个百分点;拨备覆盖率为281.26%，较上年末上升29.08个百分点。

　　对于国有银行不良率整体下降的情况，首创证券研发部总经理王剑辉表示，主要是得益于国有银行内部管理的改善和监管要求的提升，未来不良率的走势更多地取决于经济周期发展的状况。陶金也指出，不良率整体下降体现了银行资产质量的提升，国有银行相对于其他中小银行的资产质量保持着较高水平，凭借资金成本和规模优势，在客户资源和信用条件等方面保持明显优势。

　　虽然国有银行资产质量有望继续保持平稳，但在当前银行坏账不断攀升的情形下，仍需进一步提升风险防范意识和能力。陶金直言，银行应提升自身风控能力，加强资产处置手段，同时发展包括债转股等资产证券化操作来化解不良。

　　北京商报记者 孟凡霞 吴限